20대 사회초년생, 중소기업에서 5년 만에 1억 모으기

어린 나이에 사회 초년생으로 중소기업에 취업하기도 어렵습니다. 그런데 그곳에서 돈을 모으기란 정말 어렵습니다.

20대 사회초년생, 연봉이 작아도 5년 만에 1억 모으기

20대, 꿈을 향한 설레는 첫걸음! 하지만 막막한 현실 속에서 '1억 모으기'는 멀게만 느껴지시나요? 사회초년생이 중소기업에 입사하여 5년 안에 1억을 모으는 것은 쉽지 않은 일이지만, 불가능한 목표도 아닙니다. 탄탄한 계획과 꾸준한 노력, 그리고 현명한 재테크 전략을 통해 꿈을 현실로 만들 수 있습니다. 게다가 젊은 나이에 저축을 시작하는 것은 장기적인 재정적 안정과 미래 자산 증식의 토대를 마련하는 데 매우 중요합니다1. 지금부터 20대 사회초년생이 중소기업에서 5년 만에 1억을 모으는 방법을 단계별로 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

 

1. 5년 동안의 예상 총수입 계산하기

5년 안에 1억을 모으려면 먼저 나의 예상 수입을 파악하는 것이 중요합니다. 20대 사회초년생의 평균 연봉과 중소기업의 평균 연봉을 바탕으로 5년 동안 벌 수 있는 총 수입을 계산해 봅시다.

• 20대 사회초년생 평균 연봉: 20대 근로자의 평균 연봉은 약 2453만 원입니다2. 하지만 연령대별로 세분화하면 20~24세는 평균 2292만 원, 25~29세는 3444만 원으로 나타났습니다3. 즉, 20대 후반으로 갈수록 평균 연봉이 높아지는 것을 알 수 있습니다.
• 중소기업 평균 연봉: 2022년 기준 5~499인 중소기업 근로자의 평균 연봉은 3691만 원입니다4.
• 5년 동안의 예상 총수입: 위 자료들을 바탕으로 20대 사회초년생이 중소기업에 입사하여 5년 동안 벌 수 있는 예상 총수입은 약 1억 8455만 원에서 2억 7220만 원 사이입니다. 물론 이는 어디까지나 평균값이며, 개인의 역량과 성과, 그리고 회사 규모 및 업종에 따라 달라질 수 있습니다.

2. 월별 저축 목표액 설정 및 달성 방법

예상 총수입을 확인했다면 이제 1억을 모으기 위한 월별 저축 목표액을 설정해야 합니다. 5년 안에 1억을 모으려면 매달 약 167만 원을 저축해야 합니다. 하지만 이는 쉽지 않은 금액이므로, 매년 저축액을 늘려나가는 체증식 저축을 고려해 볼 수 있습니다. 예를 들어 첫 해에는 매달 128만 6천 원을 저축하고, 매년 10%씩 저축액을 늘려나가는 방식입니다5. 이렇게 하면 5년 후에는 1억 원 이상을 모을 수 있습니다.

월별 저축 목표액을 달성하기 위한 구체적인 방법들을 알아봅시다.

• 월급의 50% 이상 저축하기: 사회초년생 때는 소득이 적기 때문에 저축률을 높이는 것이 중요합니다6. 특히 부양가족이 없고 본가에 거주한다면 주거비 부담이 적으므로, 월급의 70%까지 저축하는 것도 가능합니다6.
• 불필요한 지출 줄이기: 충동적인 소비를 줄이고 계획적인 소비 습관을 들이는 것이 중요합니다7.

• 계획적인 장보기를 통해 식재료를 저렴하게 구입하고, 쇼핑 전에 냉장고를 확인하여 불필요한 구매를 줄여야 합니다8.
• 구입한 식재료는 맛있게 보관하고, 남기지 않고 요리하는 습관을 들여야 합니다8.
• '일주일 반찬 한 번에 만들기'와 같은 방법을 활용하여 식재료를 효율적으로 사용하는 것도 좋은 방법입니다8.

• 소비 습관 분석 및 개선: 가계부를 작성하거나 소비 내역을 분석하여 나의 소비 패턴을 파악하고, 불필요한 지출을 줄이는 노력이 필요합니다9. 뱅크샐러드와 같은 앱을 활용하여 자동으로 가계부를 작성하고 소비 습관을 분석해 보는 것도 좋은 방법입니다10. 또한, 지출 기록을 통해 소비 습관을 파악하고 개선하면 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다11.

3. 재테크 방법 소개 및 비교 분석

저축만으로는 목표 금액을 달성하기 어려울 수 있습니다. 물가 상승으로 인해 화폐 가치가 하락하면 저축만으로는 실질적인 자산 증식이 어렵기 때문입니다12. 따라서 적절한 재테크 방법을 병행하는 것이 좋습니다. 사회초년생에게 적합한 재테크 방법들을 소개하고, 각 방법의 장단점을 비교 분석해 보겠습니다.

재테크 방법	장점	단점
예적금	안정적인 원금 보장 13, 쉬운 접근성	낮은 수익률
주식 투자	높은 수익률, 투자 안목 향상	높은 위험성, 투자 공부 필요
펀드 투자	전문가를 통한 간접투자, 분산투자 효과	운용 수수료 발생, 원금 손실 가능성
부동산 투자	안정적인 임대 수익, 자산 가치 상승	높은 초기 자본금, 낮은 유동성

각 재테크 방법에 대한 자세한 설명은 다음과 같습니다.

• 예적금: 예적금은 원금 손실 위험이 적고 안정적인 수익을 얻을 수 있는 가장 기본적인 재테크 방법입니다13. 하지만 물가 상승률을 고려하면 실질적인 수익률은 낮을 수 있습니다12.
• 주식 투자: 주식 투자는 높은 수익을 기대할 수 있지만, 그만큼 위험성도 높습니다. 투자하기 전에 충분한 공부가 필요하며, 분산 투자와 장기 투자를 통해 위험을 줄이는 것이 중요합니다14.
• 펀드 투자: 펀드는 전문가가 나 대신 투자를 해주는 간접투자 상품입니다. 소액으로도 분산 투자가 가능하고, 투자에 대한 전문 지식이 부족하더라도 쉽게 시작할 수 있다는 장점이 있습니다15.
• 부동산 투자: 부동산은 안정적인 임대 수익을 얻을 수 있고, 장기적으로 자산 가치 상승을 기대할 수 있는 투자 방법입니다. 하지만 초기 투자 비용이 높고, 환금성이 낮다는 단점이 있습니다16.

 

 

4. 사회초년생에게 적합한 재테크 전략

사회초년생은 투자 경험이 부족하고, 목돈 마련을 위한 시간이 많다는 점을 고려하여 재테크 전략을 세워야 합니다.

• 건강한 금융 습관 형성: 사회초년생 때부터 신용 카드를 책임감 있게 사용하고 고금리 대출을 피하는 등 건강한 금융 습관을 들이는 것이 중요합니다17.
• 분산 투자: 여러 종목이나 자산에 분산 투자하여 위험을 줄이는 것이 중요합니다18. 예를 들어, 주식 투자를 할 때는 여러 종목에 나누어 투자하고, 펀드 투자를 병행하는 것이 좋습니다19.
• 장기 투자: 긴 시간을 두고 투자하여 복리 효과를 누리는 것이 좋습니다20. 특히, 장기 투자 시에는 주식 투자가 유리할 수 있습니다21.
• 위험 관리: 투자에는 항상 위험이 따르기 마련입니다. 투자하기 전에 위험을 충분히 인지하고, 감당할 수 있는 수준에서 투자해야 합니다22. 자신의 투자 성향과 재무 목표에 맞는 투자를 선택하는 것이 중요합니다23.
• 소액 투자부터 시작: 처음부터 큰 금액을 투자하는 것보다 소액으로 시작하여 투자 경험을 쌓고, 점차 투자 금액을 늘려나가는 것이 좋습니다24.
• 비상 자금 마련: 예기치 못한 상황 발생 시 투자 자산을 손해 보지 않고 인출할 수 있도록 3개월 치 생활비를 비상 자금으로 마련해 두는 것이 좋습니다25.

 

 

5. 세금 및 금융 상품에 대한 이해와 절세 방안

재테크를 할 때는 세금과 금융 상품에 대한 이해도 필수입니다.

• 연말정산: 연말정산을 통해 소득공제와 세액공제를 받아 세금을 절약할 수 있습니다26. 연말정산 간소화 서비스를 이용하여 관련 서류를 제출하고, 공제 항목을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
• 소득공제: 소득공제는 과세 대상이 되는 소득을 줄여주는 것입니다27. 인적공제, 신용카드 공제 등이 이에 해당합니다.
• 금융 상품별 세금 혜택: 금융 상품별로 세금 혜택이 다르므로, 투자하기 전에 세금 혜택을 확인하는 것이 좋습니다28. 예를 들어, 연금저축펀드는 세액공제 혜택을 받을 수 있고, ISA는 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

6. 5년 안에 1억 모으기 성공 전략 분석

실제 사례를 통해 5년 안에 1억을 모은 사람들의 성공 전략을 분석해 봅시다.

• 소비 습관 개선: 불필요한 지출을 줄이고 계획적인 소비 습관을 들인 사람들이 많았습니다1. 특히, '미라클 일주일 지갑'과 같은 책을 읽고 소비 습관을 개선한 사례가 많았습니다.
• 꾸준한 저축: 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하는 것이 중요합니다29. 체증식 저축을 통해 매년 저축액을 늘려나가는 것도 좋은 방법입니다.

7. 목표 달성을 위한 동기 부여 및 꾸준히 실천하는 방법

1억 모으기라는 목표를 꾸준히 실천하기 위해서는 동기 부여가 중요합니다. 심리적인 요인이 소비 습관에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다30.

• 재무 목표 설정: 1억 모으기는 최종 목표일 뿐입니다. 1억으로 무엇을 할 것인지 구체적인 재무 목표를 설정해야 합니다31. 예를 들어, 내 집 마련, 결혼 자금, 창업 자금 등 구체적인 목표를 설정하는 것이 좋습니다.
• 예산 관리: 예산 관리 앱이나 가계부를 활용하여 소비 습관을 파악하고 불필요한 지출을 줄이는 노력이 필요합니다32.
• 지출 기록: 모든 지출을 기록하고 분석하여 소비 습관을 개선하고, 예산을 효율적으로 관리할 수 있습니다33. 돈 관리 앱을 활용하여 간편하게 지출을 기록하고 분석해 보세요.
• 심리적 회계 활용: 돈을 용도별로 구분하여 관리하면 심리적으로 과소비를 억제하는 데 도움이 됩니다30. 예를 들어, '여행 자금', '비상금' 등으로 통장을 구분하여 관리하는 것이 좋습니다.
• 손실 회피 심리 활용: 투자 손실 가능성을 미리 인지하고, 이를 피하기 위해 노력하면 불필요한 투자를 줄이는 데 도움이 됩니다30.
• 온라인 도구 활용: 온라인 상에는 예산 관리, 지출 추적, 재무 목표 설정 등에 도움이 되는 다양한 도구들이 있습니다17. 이러한 도구들을 활용하여 효율적으로 재테크 계획을 세우고 실천할 수 있습니다.

 

 

8. 추가 정보를 얻을 수 있는 곳 추천

• 웹사이트: 네이버페이 증권, 세이브로, 뱅크샐러드 등 10
• 서적: '미라클 일주일 지갑', '돈의 속성', '부자 아빠 가난한 아빠' 등 35
• 앱: 뱅크샐러드, 토스, 페이코인 등 37 캐시워크는 만보기 기능을 통해 포인트를 적립할 수 있는 앱입니다. 일부 리워드는 상자를 탭해야 적립되지만, 탭하지 않더라도 걸음 수는 계속 기록됩니다37.

9. 결론: 5년 안에 1억 모으기, 현실로 만들기

5년 안에 1억 모으기! 막막하게만 느껴졌던 목표가 이제는 구체적인 계획과 함께 현실로 다가왔습니다. 젊은 나이에 시작하는 저축은 장기적인 재정적 안정을 가져다줄 뿐만 아니라, 미래를 위한 투자의 발판이 됩니다.

핵심 전략을 다시 한번 정리해 보겠습니다.

• 철저한 예산 관리와 현명한 소비 습관: 불필요한 지출을 줄이고 계획적인 소비를 통해 저축 가능 금액을 늘려야 합니다.
• 장기적인 관점에서 꾸준히 저축: 푼돈을 모아 목돈을 만들고, 이를 투자의 씨앗으로 삼아야 합니다.
• 투자를 통한 자산 증식: 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 투자 방법을 활용하여 자산을 불려나가야 합니다.
• 위험 관리: 투자에는 항상 위험이 따르므로, 감당 가능한 수준에서 투자해야 합니다.
• 끊임없는 동기 부여: 목표를 잊지 않고 꾸준히 노력해야 합니다.

5년, 짧다면 짧고 길다면 긴 시간입니다. 하지만 끊임없는 노력과 긍정적인 마음가짐으로 꿈을 향해 나아간다면 5년 후에는 1억이라는 목표를 반드시 달성할 수 있을 것입니다.

참고 자료

1. 20대 1억 모으기 : 26살 1억 저축 후기, 잘한점과 반성할점 - 네이버블로그, 1월 24, 2025에 액세스, https://blog.naver.com/danke23/223012349110

2. 20대 근로자 평균 연봉 2453만원…최저임금보다 140만원 높아 - 뉴스1, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.news1.kr/economy/trend/5374549

3. 연령별 평균 연봉과 중위소득(20대 30대 40대 50대) - 네이버 블로그, 1월 24, 2025에 액세스, https://m.blog.naver.com/winer250100/223437931681

4. 40대에 연봉 5000만원…“대기업 친구 보고 좌절했습니다” - 서울신문, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.seoul.co.kr/news/international/japan/2024/04/17/20240417500001

5. 월급 250만원 직장인도 '이 방법'이면 1억 금방 모아요 #소비MBTI #돈쭐남 #김경필, 1월 24, 2025에 액세스, https://post.naver.com/viewer/postView.naver?memberNo=31543081&volumeNo=35928665

6. 1억을 모으고 싶은데, 적금만 해도 되는 걸까요?, 1월 24, 2025에 액세스, https://kakaobankcontent.com/bank-story/contents/220

7. 현명하게, 알뜰하게 지출하는 방법 - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@money-economy/14

8. 살림만 잘해도 돈이 모인다, 초절약 살림법 - 한국소비자원, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.kca.go.kr/webzine/board/view?menuId=MENU00305&linkId=144&div=kca_2003

9. 소비자의 습관적 구매행동의 유형화에 관한 연구, 1월 24, 2025에 액세스, https://accesson.kr/kscap/assets/pdf/15433/journal-18-4-563.pdf

10. 금융정보를 모아볼 수 있는 재테크 사이트 7 - 뱅크샐러드, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.banksalad.com/contents/%EA%B8%88%EC%9C%B5%EC%A0%95%EB%B3%B4%EB%A5%BC-%EB%AA%A8%EC%95%84%EB%B3%BC-%EC%88%98-%EC%9E%88%EB%8A%94-%EC%9E%AC%ED%85%8C%ED%81%AC-%EC%82%AC%EC%9D%B4%ED%8A%B8-7-PZQL8

11. 강제 저축하는 습관 만들기 - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@write-words/13

12. 월 10만 원으로 5년에 1억 만들기. - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@nftmby/692

13. 예금 vs 적금, 재테크 초보에게 어떤 저축이 유리할까? - KDI 경제정보센터, 1월 24, 2025에 액세스, https://eiec.kdi.re.kr/publish/columnView.do?cidx=12293

14. 주코노미 요즘것들의 주식투자 자신이 종목 고르는 직접투자…펀드매니저가 굴려주는 간접투자 | 생글생글, 1월 24, 2025에 액세스, https://sgsg.hankyung.com/article/2021111902271

15. 펀드의 종류 - 플러스자산운용, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.plusasset.com/school/school03.php

16. 부동산 투자의 장단점 - 네이버 포스트, 1월 24, 2025에 액세스, https://m.post.naver.com/viewer/postView.naver?volumeNo=32935106&memberNo=41566781

17. 사회초년생이 꼭 알아야 할 재테크 꿀팁 5가지 - 금융이 알고 싶을 때, 토스피드, 1월 24, 2025에 액세스, https://blog.toss.im/article/5tips-beginners

18. "분산 투자? 집중 투자?" (요약) - 네이버 블로그, 1월 24, 2025에 액세스, https://m.blog.naver.com/sabinmin/222630142342

19. 펀드기초상식[26] - 씨티은행, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.citibank.co.kr/FndGuidBsic0700.act

20. 장기투자를 꿈꾸는 이들에게 - 주식 장기투자의 빛과 그림자, 1월 24, 2025에 액세스, https://m.kbam.co.kr/board/view/255?srchTxt=&srchSel=&ctgry=

21. 사서 그냥 묵혀두는 장기투자, 오히려 독? - 전국투자자교육협의회, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.kcie.or.kr/mobile/guide/series/3/54/web_view?series_idx=54&content_idx=1180

22. www.servicenow.com, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.servicenow.com/kr/products/governance-risk-and-compliance/what-is-risk-management.html#:~:text=%EC%9C%84%ED%97%98%20%EA%B4%80%EB%A6%AC%EB%8A%94%20%EB%B9%84%EC%A6%88%EB%8B%88%EC%8A%A4%EC%97%90,%ED%86%B5%EC%A0%9C%ED%95%98%EB%8A%94%20%ED%99%9C%EB%8F%99%EC%9D%84%20%EB%A7%90%ED%95%A9%EB%8B%88%EB%8B%A4.

23. 분산 투자는 왜 중요할까 - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@kimsun4015/58

24. 1억 모아서 '이렇게' 하세요 "1억 → 2억 쉽게 만들 수 있습니다" | 이지영 대표 풀버전 #재테크, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.youtube.com/watch?v=WuvKsqg-lhU

25. 부자들이나 하는 거 아닌가요…사회초년생 재테크 조언 - 한국경제, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.hankyung.com/article/202402235969i

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28. 비과세∙분리과세 상품의 100% 활용 - 한화투자증권, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.smartcma.co.kr:9091/main/research/main/view.cmd?depth3_id=idea_07&mode=&seq=48061&p=&depth3_nm=

29. 20대에 현금 1억을 모았다 - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@meg2lee/18

30. 08화 지출 줄이고 저축 늘리는 7가지 실천 비법 - 브런치스토리, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@@6sdZ/208

31. 생애주기별 재무목표와 사회초년생의 금융관리 원칙 - 메트라이프, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.metlife.co.kr/insurance-story/finance-wiki/finance-wiki-01-01/

32. 예산관리 기본, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.practicalmoneyskills.org/ko/learn/budgeting/budgeting-basics.html

33. 수입과 지출을 매일 기록하는 가계부 알아보기 - 예스폼, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.yesform.com/cnts_mgzn/%BC%F6%C0%D4%B0%FA+%C1%F6%C3%E2%C0%BB+%B8%C5%C0%CF+%B1%E2%B7%CF%C7%CF%B4%C2+%B0%A1%B0%E8%BA%CE+%BE%CB%BE%C6%BA-143/

34. 주식초보 주린이가 모르면 손해보는 사이트 by 재테크 전문가 길건우 : 네이버 블로그, 1월 24, 2025에 액세스, https://blog.naver.com/rlfrjsdn/223381048772?viewType=pc

35. 재테크를 시작하는 당신에게, 재테크 책 추천 - 브런치, 1월 24, 2025에 액세스, https://brunch.co.kr/@tohot/5

36. 100권 읽고 쓰는 재테크 초보를 위한 재테크책 추천 (재테크 추천도서) - 네이버 블로그, 1월 24, 2025에 액세스, https://m.blog.naver.com/PostView.naver?blogId=ellyz_note&logNo=222297190517

37. [디지털굿라이프] "나도 앱테크 하며 1억 모아볼까?" 돈 되는 앱 Best 8 - 투데이e코노믹, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.todayeconomic.com/mobile/article.html?no=24715

38. [앱테크 추천] 앱테크로 100만원 벌 수 있을까? 최대 수익 및 순위 - 뱅크샐러드, 1월 24, 2025에 액세스, https://www.banksalad.com/articles/%EC%95%B1%ED%85%8C%ED%81%AC-%EC%B6%94%EC%B2%9C-%EB%8F%88%EB%B2%84%EB%8A%94%EC%95%B1-%EC%A7%A0%ED%85%8C%ED%81%AC-%EC%95%B1%ED%85%8C%ED%81%AC%EC%88%9C%EC%9C%84